住宅ローン相談はどこにすればいい? 実際の相談事例と利用のタイミングを公開!

注文住宅を検討している方の中には、「住宅ローンについて相談したい」と考えている方も多いのではないでしょうか。

住宅ローンの相談窓口を活用すれば、自分たちだけで抱えている疑問点や悩みをプロに相談できるため、解決のヒントを得られ、家づくりが効率よく進みますよ。

利用する銀行や、建築依頼先となるハウスメーカー、ファイナンシャルプランナー(FP)など、相談窓口はさまざまですが、これらは家づくりをトータルで相談できるわけではないため、専門外の質問には答えてくれないことが多いです。

住宅の資金計画や、具体的な住宅プランもまとめて相談したいときには、無料オンライン相談サービス「HOME4U 家づくりのとびらがおすすめです。

住宅ローン相談窓口メリット・デメリット比較表
相談窓口中立性情報量コスト
HOME4U 家づくりのとびら
銀行×
ハウスメーカー×
ファイナンシャルプランナー(FP)×
不動産会社×

この記事では、住宅ローンの相談窓口について次の情報をまとめました。

この記事でわかること

  • 「HOME4U 家づくりのとびら」のメリット
  • おすすめ相談窓口で実際にあった相談事例
  • おすすめ相談窓口を利用するタイミング
  • 相談窓口別のメリット・デメリット

「住宅ローンにはどんな窓口があるのか」「各窓口では何が聞けるのか」といった疑問がある方は、ぜひ最後までご覧ください。自分がどこに相談するのがベストなのかを探り、最適な家づくりのパートナーを見つけましょう。

はじめての注文住宅で不安」という方は、本記事をご覧になった上で、「HOME4U 家づくりのとびら」で、家づくりについて相談してみることをおすすめします。
ハウスメーカー出身で経験豊富なアドバイザーが【中立・客観的】な立場でオンラインで無料サポートしています!
住宅建築会社しか使えない専門ツールを駆使して、家づくりの資金シミュレーションや土地情報もお伝えしています。

注文住宅の住宅ローンを組む際の基本的な流れが知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。

1.住宅ローンの相談で「HOME4U 家づくりのとびら」がおすすめの理由

住宅ローンを相談する窓口は多数あります。
なぜ、その中でも「HOME4U 家づくりのとびら」のアドバイザーに相談をするのが おすすめなのかというと、住宅ローンだけでなく、家づくり全般の疑問を解消できるからです。

銀行やファイナンシャルプランナーなどに相談する方法もありますが、これらの窓口では家づくりについて相談することはできません。

例えば、「住宅ローンの返済が生計を圧迫しそうだから、家づくりの予算を見直さなければいけない…」といった状況になったとき、「どのように建築プランを練り直せばよいのか」をその場で解決することはできないでしょう。

HOME4U 家づくりのとびら」であれば、住宅ローンの決め方や資金計画、予算を抑えるコツ、補助金制度の活用法といった費用に関することから、住宅デザインや工法・性能まで幅広く相談できます。

「HOME4U 家づくりのとびら」のメリット

  1. 注文住宅の費用や予算の立て方がわかる
  2. 複数のハウスメーカーの注文住宅建築プラン(資金計画・間取り含む)を比較できる
  3. 住みたいエリアの周辺環境や土地の相場価格がわかる
  4. オンライン相談だから、仕事の休憩時間や家事の合間に利用できる
  5. 平日の夜遅くまで相談を受け付けている
  6. 相談に抵抗がある場合、まずは建築プランを手に入れることもできる
  7. 専門アドバイザーは全員ハウスメーカー出身なので業界に詳しい
  8. 専門アドバイザーがどこにも偏らない中立の立場でハウスメーカーを紹介

一般的な注文住宅の相談窓口と異なり、オンライン特化型のサービスなので来店は不要。
スマホやパソコンからの簡単な操作でご利用いただけるため、忙しい方や外出が難しい方にもぴったりです。

実際の資金計画や予算シミュレーションを見ながら、疑問点や不明点をていねいに解説するので、「初めての家づくりで何もわからない!」という方でも安心してご相談いただけます。

また、ご要望があればあなたに合ったハウスメーカー・工務店や「営業担当者」にご案内できる点もおすすめです。

特に「営業担当者」は、家づくりにおいて重要なポイント。
ハウスメーカーの営業担当者にはそれぞれ得意分野があるため、満足度の高い家を作るには、「自分が叶えたい要望が得意な営業担当者」を見つける必要があるのです。

営業担当者の得意分野(一例)

  • レスポンスが早く、疑問や不安をすぐに解消してくれる
  • 職歴が長く、想像以上の提案をしてくれる
  • 補助金制度に詳しく、お得に建てる高性能住宅に強い

しかし、多くのハウスメーカーでは、オーナー側が営業担当者を指名することはできず、住宅展示場やカタログ請求で最初に対応した営業担当者がそのまま家づくりのパートナーとして住宅プランを提案することになっています。

例えば、「予算をなるべく抑えたいのに、金額が高い最新の設備ばかり提案してくる…」といったミスマッチな状況が生まれるリスクも十分にあり得るのです。

ネットやSNSからハウスメーカーごとの口コミを集めても、営業担当者は1人ひとりスキルや性格が違ううえ、相性や捉え方によっても感じ方は異なるので、判断しにくいのが現状です。

HOME4U 家づくりのとびらであれば、ハウスメーカーで実際に建築プランを提案していた専門アドバイザーが、あなたの要望にマッチしたハウスメーカー・工務店・営業担当者にご案内できます。

「相談するのはまだ少し抵抗がある」「準備ができていない」という方には、まずはスマホやパソコンからあなたに合ったハウスメーカー・工務店の建築プラン(資金計画・間取り含む)を手に入れられるHOME4U 家づくりのとびら プラン作成依頼サービスもご用意しています。

いずれも完全無料のサービスなので、ぜひお気軽にご利用ください!

家づくりの費用計画を助ける!
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2.実際にあった「HOME4U 家づくりのとびら」の相談事例


HOME4U 家づくりのとびら

家づくりに関する疑問なら何でも答える無料オンライン相談サービス「HOME4U 家づくりのとびらでは、これまで多くのご相談を承ってきました。

ここでは、実際に相談者からあったいくつかの相談事例を、以下のカテゴリに分けてご紹介します。

実際にあった相談事例

  • 住宅ローンの選び方がわからない
  • 頭金や返済額の決め方がわからない
  • 住宅ローンを利用できる費用項目は?
  • 資金計画をどう立てていいのかわからない
  • 金利の調べ方や最新情報がわからない
  • どのハウスメーカーが予算に合っているのかわからない
  • そもそもどこから家づくりを始めて良いかわからない

それでは詳しく見てみましょう。

2-1.住宅ローンの選び方がわからない

実際の相談事例

  • 注文 住宅として1階を店舗とした店舗兼住宅を購入したいが、住宅ローンと事業ローンの件や、どれくらいのローンが組めるのか知りたい
  • 配偶者が病気になったことがあるが、ペアローンを組めるのか知りたい
  • 転職直後でも住宅ローンは組めるのか気になる
  • 65歳の年金受給者だが、住宅ローンは組めるのか知りたい
  • 団体信用保険が持病で使えない場合、どうすれば良いのか教えてほしい

多くの方にとって、住宅は人生で一番大きな買い物です。

「3回建てないと理想の家には仕上がらない」といった話を聞くこともありますが、実際のところ、そう何度も住宅を建てる機会はなく、一生に一度、多くても二度のみの方が多いです。

住宅ローンを組む機会も同じでしょう。
住宅ローンは高額な資金を借りるローンのため、「本当に返済できるのだろうか」と不安になる方は非常に多いです。

▶【住宅ローンの選び方】を相談する(無料)

2-2.頭金や返済額の決め方がわからない

実際の相談事例

  • 自分の年収でローンが組めるか知りたい
  • ローンが組めるか、またオーバーローンにならない範囲で家づくりができるか気になる

住宅ローンを組むことを決意したものの、頭金や返済額の金額で悩む方は少なくありません。

頭金を多くすると借入額は減りますが、その分、手元資金が減ってしまうため不安に感じます。

注文住宅を建てるときには、さまざまな費用がかかります。
住宅ローンの契約関連の費用や家具代、家電代なども必要です。
仮住まいに引っ越すときなら、引っ越し代や家賃もかかってくるでしょう。

そのような費用をスムーズに用意するためにも、手元資金をしっかりと残しておく必要があります。

しかし、逆に、頭金を減らして借入額を増やすと、利息が増え、総返済額が大きくなってしまいます。

また、毎月の返済額をいくらに設定するのかも、借りる人の年収や年齢によって異なるでしょう。

▶【頭金・返済額の決め方】を相談する(無料)

2‐3.住宅ローンを利用できる費用項目は?

実際の相談事例

  • 土地と建物でそれぞれ別々にローンが走ることになるのか、工務店ごとにローンを組める条件や銀行が変わってくるのかが知りたい
  • 住宅ローンの審査の申し込み先を検討中だが、つなぎ融資と分割融資、どちらがいいのかわからない。また、どこの銀行がいいのか教えてほしい

住宅ローンを「どこまで利用できるのか」という点も気になります。

住宅ローンは他のローンと比べても金利が低めに設定されているため、家づくりに必要な資金はできるだけ住宅ローンでまとめて借りたいと考える方も多いでしょう。

また家を建てる前に必要な着手金や、中間金の支払いにつなぎ融資を利用することもあります。

▶【住宅ローンの費用項目】を相談する(無料)

2-4.資金計画をどう立てていいのかわからない

実際の相談事例

  • 資金計画に不安があるため、ローンについて詳しく聞きたい
  • 資金計画について(金融機関、住宅ローンの選定基準、団信のオプションなど)を詳しく知りたい
  • 夫が50歳なので、ローンを払っていけるのか不安。返済期間が長引いて、老後苦しくならないかも不安
  • 現金支払いとローン支払い、それぞれのメリット、デメリットについて知りたい

住宅ローンを組むには、資金計画を立てる必要があります。

しかし、いきなり何千万円ものお金の計画を立てるのは容易なことではありません。
「何年ローンにすれば良いだろうか?」「どの程度の金額の物件を購入できるのだろうか?」と、疑問が湧いてくるのではないでしょうか。

▶【資金計画の立て方】を相談する(無料)

2‐5.金利の調べ方や最新情報がわからない

実際の相談事例

  • ローンの組み方や、住まい給付金などの利用できそうな制度について知りたい

「インターネットなどで調べてみたけど、いまいちわかりにくい」「銀行に行くと自社商品をすすめられそうで不安」など、ある程度ご自身で住宅ローンについて調べてから相談される方も多くいらっしゃいます。

HOME4U 家づくりのとびら」では、金利の動向や補助金制度などの最新情報もご提供しています。

▶【金利の調べ方や最新情報】を相談する(無料)

2-6.どのハウスメーカーが予算に合っているのかわからない

実際の相談事例

  • 予算に合わない住宅をすすめられそうで、ハウスメーカーに相談しづらい。有名ハウスメーカーの予算ごとの住宅イメージを知りたい
  • いくつか気になるハウスメーカーがあるが、すべてまわるのは大変そう。ハウスメーカーごとの特徴を簡単に教えてほしい

ハウスメーカー選びで、お悩みの方も少なくありません。

ハウスメーカーのホームページでは、基本的には金額を明確に記載していないため、どこが自分の予算に合っているのか迷う方も多いです。

HOME4U 家づくりのとびら」の専門アドバイザーは全員ハウスメーカー出身者 のため、プロフェッショナルかつ中立の視点で、予算に合うハウスメーカーにご案内可能です。

▶【ハウスメーカー選び】を相談する(無料)

2-7.そもそもどこから家づくりを始めて良いかわからない

実際の相談事例

  • 何から始めたらいいのかわからないので流れを知りたい。ローンの仕組みについて知りたい
  • とにかく住宅ローンが不安

注文住宅を建てたいけれど、どこから着手して良いのかわからないという方もいらっしゃいます。

HOME4U 家づくりのとびら」では、先に住宅ローンの相談をすれば良いのか、それともハウスメーカーを探すべきか…順番がわからず混乱している方にも一から注文住宅の基礎知識をお伝えしています。

▶【注文住宅の基礎知識】を相談する(無料)

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家づくりのとびらコラム

「住宅ローン減税(控除)制度」とは?

住宅ローン減税(控除)」とは、住宅ローンを組んで家を買ったら、年末の住宅ローン残高の0.7%が13年間にわたって還元される税金の優遇措置のことです。

2024年度からは借入限度額が引き下げられる予定でしたが、2024年末までに入居できる子育て世帯(18歳以下の子どもがいる) 、もしくは夫婦のいずれかが39歳以下の世帯は、限度額の据え置きが決定しています。

借入限度額の例

子育て世帯・若者夫婦世帯が2024(令和6)年に入居する場合

  • 認定住宅で5,000万円
  • ZEH水準省エネ住宅で4,500万円
  • 省エネ基準適合住宅で4,000万円

なお、2024年1月以降は、「省エネ基準を満たす住宅」であることが条件となるため、ご注意ください。

参考:国土交通省「住宅ローン減税

3.「HOME4U 家づくりのとびら」を利用するタイミング

HOME4U 家づくりのとびら」は、以下の流れのうち、どのタイミングでもご利用可能です。

注文住宅を建てる一般的な流れ

【ステップ1】頭金・毎月返済可能な金額を決める
【ステップ2】どのような家を作りたいか家族で話し合う
【ステップ3】ハウスメーカー・土地探し
【ステップ4】複数社から住宅プラン・見積もりをもらう
【ステップ5】住宅ローンの審査と仮契約
【ステップ6】ハウスメーカーと契約

住宅ローンを含めた家づくりの相談をまとめてできるため、住宅完成までの期間を短縮したい方にもおすすめです。

以下より、各タイミングでご相談いただける内容をご紹介します。

【ステップ1】頭金・毎月返済可能な金額を決める

注文住宅を建てるときは、まずは資金計画を立てなくてはいけません。その基本となるのが、頭金と毎月の返済額です。

どの程度の金額がよいかわからないときは、「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談ください。

【ステップ2】どのような家を作りたいか家族で話し合う

おおよその資金計画が決まったら、次は家のイメージづくりです。家族で話し合って、間取りやこだわりのポイントを決めていきます。

HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただくと、予算に合わせた間取りや設備、仕様などもご紹介いたします。

【ステップ3】ハウスメーカー・土地探し

まだ家を建てるための土地を持っていない方は、ハウスメーカーと土地を同時に探す必要があります。

多くの情報収集・整理をしながら行うので大変ですが、「HOME4U 家づくりのとびら」ならあなたの好みのデザインや予算、住みたいエリアに合ったハウスメーカー・土地をご案内可能です。

実際のカタログを見ながら複数社を比較できるので、「カタログを取り寄せたいけれど面倒…」「たくさんあると置く場所に困る」という方にもおすすめです。

【ステップ4】複数社から住宅プラン・見積もりをもらう

複数のハウスメーカーから、住宅プランや見積もりを受け取ります。

事前に「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただいている場合は、ハウスメーカーを絞り込んでから見積もりを依頼するため、比較作業が簡単になるでしょう。

また、住宅プランや見積もりを受け取った時点で、「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただくのもおすすめです。
比較するポイントなどをアドバイザーがご案内するため、ハウスメーカーを絞り込みやすくなります。

【ステップ5】住宅ローンの事前審査と仮契約

住宅プランや概算見積もりが明らかになったら、住宅ローンの事前審査を受けます。
事前審査では本審査を通過できる可能性や、融資できる金額を大まかに把握できます。

この時に「HOME4U 家づくりのとびら」でご相談いただくと、契約書内容の詳細や、見直すポイントなどをご案内できます。

事前審査を通過したらハウスメーカーと仮契約を結びます。

【ステップ6】ハウスメーカーと契約

ハウスメーカーと建築請負契約を結ぶ前にも、ぜひ「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談ください。
ご契約書の内容を詳しく説明するため、疑問のない状態でご契約にお進みいただけます。

「本当にこのハウスメーカーでいいのか?」「似たようなハウスメーカーがあるなら知りたい」といった場合にもお気軽にご相談ください。

実際のご予約・ご利用の流れについては、こちらをご覧ください。

4.住宅ローンの相談窓口メリット・デメリット比較

最後に「HOME4U 家づくりのとびら」以外の、住宅ローン相談窓口のメリットやデメリットを紹介いたします。

4-1.銀行のメリット・デメリット

メリット
  • 資金計画などの住宅ローンに関する情報が多い
  • 金利の情報が最新かつ正確
デメリット
  • 他行の商品は紹介しない
  • 家づくりについては相談できない

4-2.ハウスメーカーのメリット・デメリット

メリット
  • 家づくりについての情報が多い
  • 資金計画について相談に乗ってくれる
デメリット
  • 他のハウスメーカーの商品は紹介しない
  • 提携先以外の銀行ローンは紹介しない

4-3.ファイナンシャルプランナー(FP) のメリット・デメリット

メリット
  • 資金計画の情報が多く正確
  • 特定の金融機関の情報に偏らない
デメリット
  • 家づくりについては相談できない
  • 相談料(1時間10,000円ほど)がかかる

4-4.不動産会社のメリット・デメリット

メリット
  • 専門のFPがいれば無料で相談できることがある
  • 土地探しがスムーズにできる
デメリット
  • 住宅に関しては中古住宅か建売住宅が専門のため、家づくりについては相談できない
  • 提携先以外の銀行ローンは紹介しない

上記のような相談窓口では、家づくりをトータルで相談できなかったり、自社サービスの営業トークで本当に自分にあった住宅ローンの判断がつきにくくなったりするため、相談することでかえって迷うことが増えてしまう可能性もあります。

HOME4U 家づくりのとびら」であれば、注文住宅のプロが中立に立場で相談に乗ってくれるから安心。
知って得する豆知識や、自分だけでは追いかけにくい最新情報もお伝えできるので、効率よく家づくりを進められますよ。

ぜひお気軽にご相談ください!

【無料】相談する時間を選ぶ

まとめ

住宅ローンについてのお悩みは、「HOME4U 家づくりのとびら」がおすすめです。

特定のハウスメーカーや金融機関に偏らず、中立の視点でアドバイザーが親身に対応いたします。ご相談は無料のため、お気軽にお問い合わせください。


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ほとんどの方にとって、初めての家づくり。聞いたことのない専門用語に戸惑っている方も多いと思います。

そんな「何から進めていいのかわからない方」におすすめなのが「HOME4U 家づくりのとびら」の無料オンライン相談サービスです。

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この記事の編集者

「家づくりのとびら」編集部

NTTデータグループが運営する注文住宅相談サービス「家づくりのとびら」編集部です。難しい住まいづくりの情報を、わかりやすく正確にお伝えします。記事は不動産鑑定士や宅地建物取引士などの不動産専門家による執筆、監修記事がメイン。初めての住まいづくりをサポートします!

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