住宅ローン相談はどこにすればいい？ 実際の相談事例と利用のタイミングを公開！

変更日:

2024.02.22

注文住宅を検討している方の中には、「住宅ローンについて相談したい」と考えている方も多いのではないでしょうか。

住宅ローンの相談窓口を活用すれば、自分たちだけで抱えている疑問点や悩みをプロに相談できるため、解決のヒントを得られ、家づくりが効率よく進みますよ。

利用する銀行や、建築依頼先となるハウスメーカー、ファイナンシャルプランナー（FP）など、相談窓口はさまざまですが、これらは家づくりをトータルで相談できるわけではないため、専門外の質問には答えてくれないことが多いです。

住宅の資金計画や、具体的な住宅プランもまとめて相談したいときには、無料オンライン相談サービス「HOME4U 家づくりのとびら」がおすすめです。

この記事では、住宅ローンの相談窓口について次の情報をまとめました。

「住宅ローンにはどんな窓口があるのか」「各窓口では何が聞けるのか」といった疑問がある方は、ぜひ最後までご覧ください。自分がどこに相談するのがベストなのかを探り、最適な家づくりのパートナーを見つけましょう。

注文住宅の住宅ローンを組む際の基本的な流れが知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。

1.住宅ローンの相談で「HOME4U 家づくりのとびら」がおすすめの理由

住宅ローンを相談する窓口は多数あります。
なぜ、その中でも「HOME4U 家づくりのとびら」のアドバイザーに相談をするのが おすすめなのかというと、住宅ローンだけでなく、家づくり全般の疑問を解消できるからです。

銀行やファイナンシャルプランナーなどに相談する方法もありますが、これらの窓口では家づくりについて相談することはできません。

例えば、「住宅ローンの返済が生計を圧迫しそうだから、家づくりの予算を見直さなければいけない…」といった状況になったとき、「どのように建築プランを練り直せばよいのか」をその場で解決することはできないでしょう。

「HOME4U 家づくりのとびら」であれば、住宅ローンの決め方や資金計画、予算を抑えるコツ、補助金制度の活用法といった費用に関することから、住宅デザインや工法・性能まで幅広く相談できます。

一般的な注文住宅の相談窓口と異なり、オンライン特化型のサービスなので来店は不要。
スマホやパソコンからの簡単な操作でご利用いただけるため、忙しい方や外出が難しい方にもぴったりです。

実際の資金計画や予算シミュレーションを見ながら、疑問点や不明点をていねいに解説するので、「初めての家づくりで何もわからない！」という方でも安心してご相談いただけます。

また、ご要望があればあなたに合ったハウスメーカー・工務店や「営業担当者」にご案内できる点もおすすめです。

特に「営業担当者」は、家づくりにおいて重要なポイント。
ハウスメーカーの営業担当者にはそれぞれ得意分野があるため、満足度の高い家を作るには、「自分が叶えたい要望が得意な営業担当者」を見つける必要があるのです。

しかし、多くのハウスメーカーでは、オーナー側が営業担当者を指名することはできず、住宅展示場やカタログ請求で最初に対応した営業担当者がそのまま家づくりのパートナーとして住宅プランを提案することになっています。

例えば、「予算をなるべく抑えたいのに、金額が高い最新の設備ばかり提案してくる…」といったミスマッチな状況が生まれるリスクも十分にあり得るのです。

ネットやSNSからハウスメーカーごとの口コミを集めても、営業担当者は1人ひとりスキルや性格が違ううえ、相性や捉え方によっても感じ方は異なるので、判断しにくいのが現状です。

HOME4U 家づくりのとびらであれば、ハウスメーカーで実際に建築プランを提案していた専門アドバイザーが、あなたの要望にマッチしたハウスメーカー・工務店・営業担当者にご案内できます。

「相談するのはまだ少し抵抗がある」「準備ができていない」という方には、まずはスマホやパソコンからあなたに合ったハウスメーカー・工務店の建築プラン（資金計画・間取り含む）を手に入れられるHOME4U 家づくりのとびら プラン作成依頼サービスもご用意しています。

いずれも完全無料のサービスなので、ぜひお気軽にご利用ください！

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2.実際にあった「HOME4U 家づくりのとびら」の相談事例

家づくりに関する疑問なら何でも答える無料オンライン相談サービス「HOME4U 家づくりのとびら」では、これまで多くのご相談を承ってきました。

ここでは、実際に相談者からあったいくつかの相談事例を、以下のカテゴリに分けてご紹介します。

それでは詳しく見てみましょう。

2-1.住宅ローンの選び方がわからない

多くの方にとって、住宅は人生で一番大きな買い物です。

「3回建てないと理想の家には仕上がらない」といった話を聞くこともありますが、実際のところ、そう何度も住宅を建てる機会はなく、一生に一度、多くても二度のみの方が多いです。

住宅ローンを組む機会も同じでしょう。
住宅ローンは高額な資金を借りるローンのため、「本当に返済できるのだろうか」と不安になる方は非常に多いです。

▶【住宅ローンの選び方】を相談する（無料）

2-2.頭金や返済額の決め方がわからない

住宅ローンを組むことを決意したものの、頭金や返済額の金額で悩む方は少なくありません。

頭金を多くすると借入額は減りますが、その分、手元資金が減ってしまうため不安に感じます。

注文住宅を建てるときには、さまざまな費用がかかります。
住宅ローンの契約関連の費用や家具代、家電代なども必要です。
仮住まいに引っ越すときなら、引っ越し代や家賃もかかってくるでしょう。

そのような費用をスムーズに用意するためにも、手元資金をしっかりと残しておく必要があります。

しかし、逆に、頭金を減らして借入額を増やすと、利息が増え、総返済額が大きくなってしまいます。

また、毎月の返済額をいくらに設定するのかも、借りる人の年収や年齢によって異なるでしょう。

▶【頭金・返済額の決め方】を相談する（無料）

2‐3.住宅ローンを利用できる費用項目は？

住宅ローンを「どこまで利用できるのか」という点も気になります。

住宅ローンは他のローンと比べても金利が低めに設定されているため、家づくりに必要な資金はできるだけ住宅ローンでまとめて借りたいと考える方も多いでしょう。

また家を建てる前に必要な着手金や、中間金の支払いに「つなぎ融資」を利用することもあります。

▶【住宅ローンの費用項目】を相談する（無料）

2-4.資金計画をどう立てていいのかわからない

住宅ローンを組むには、資金計画を立てる必要があります。

しかし、いきなり何千万円ものお金の計画を立てるのは容易なことではありません。
「何年ローンにすれば良いだろうか？」「どの程度の金額の物件を購入できるのだろうか？」と、疑問が湧いてくるのではないでしょうか。

▶【資金計画の立て方】を相談する（無料）

2‐5.金利の調べ方や最新情報がわからない

「インターネットなどで調べてみたけど、いまいちわかりにくい」「銀行に行くと自社商品をすすめられそうで不安」など、ある程度ご自身で住宅ローンについて調べてから相談される方も多くいらっしゃいます。

「HOME4U 家づくりのとびら」では、金利の動向や補助金制度などの最新情報もご提供しています。

▶【金利の調べ方や最新情報】を相談する（無料）

2-6.どのハウスメーカーが予算に合っているのかわからない

ハウスメーカー選びで、お悩みの方も少なくありません。

ハウスメーカーのホームページでは、基本的には金額を明確に記載していないため、どこが自分の予算に合っているのか迷う方も多いです。

「HOME4U 家づくりのとびら」の専門アドバイザーは全員ハウスメーカー出身者 のため、プロフェッショナルかつ中立の視点で、予算に合うハウスメーカーにご案内可能です。

▶【ハウスメーカー選び】を相談する（無料）

2-7.そもそもどこから家づくりを始めて良いかわからない

注文住宅を建てたいけれど、どこから着手して良いのかわからないという方もいらっしゃいます。

「HOME4U 家づくりのとびら」では、先に住宅ローンの相談をすれば良いのか、それともハウスメーカーを探すべきか…順番がわからず混乱している方にも一から注文住宅の基礎知識をお伝えしています。

▶【注文住宅の基礎知識】を相談する（無料）

3.「HOME4U 家づくりのとびら」を利用するタイミング

「HOME4U 家づくりのとびら」は、以下の流れのうち、どのタイミングでもご利用可能です。

住宅ローンを含めた家づくりの相談をまとめてできるため、住宅完成までの期間を短縮したい方にもおすすめです。

以下より、各タイミングでご相談いただける内容をご紹介します。

【ステップ1】頭金・毎月返済可能な金額を決める

注文住宅を建てるときは、まずは資金計画を立てなくてはいけません。その基本となるのが、頭金と毎月の返済額です。

どの程度の金額がよいかわからないときは、「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談ください。

【ステップ2】どのような家を作りたいか家族で話し合う

おおよその資金計画が決まったら、次は家のイメージづくりです。家族で話し合って、間取りやこだわりのポイントを決めていきます。

「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただくと、予算に合わせた間取りや設備、仕様などもご紹介いたします。

【ステップ3】ハウスメーカー・土地探し

まだ家を建てるための土地を持っていない方は、ハウスメーカーと土地を同時に探す必要があります。

多くの情報収集・整理をしながら行うので大変ですが、「HOME4U 家づくりのとびら」ならあなたの好みのデザインや予算、住みたいエリアに合ったハウスメーカー・土地をご案内可能です。

実際のカタログを見ながら複数社を比較できるので、「カタログを取り寄せたいけれど面倒…」「たくさんあると置く場所に困る」という方にもおすすめです。

【ステップ4】複数社から住宅プラン・見積もりをもらう

複数のハウスメーカーから、住宅プランや見積もりを受け取ります。

事前に「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただいている場合は、ハウスメーカーを絞り込んでから見積もりを依頼するため、比較作業が簡単になるでしょう。

また、住宅プランや見積もりを受け取った時点で、「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談いただくのもおすすめです。
比較するポイントなどをアドバイザーがご案内するため、ハウスメーカーを絞り込みやすくなります。

【ステップ5】住宅ローンの事前審査と仮契約

住宅プランや概算見積もりが明らかになったら、住宅ローンの事前審査を受けます。
事前審査では本審査を通過できる可能性や、融資できる金額を大まかに把握できます。

この時に「HOME4U 家づくりのとびら」でご相談いただくと、契約書内容の詳細や、見直すポイントなどをご案内できます。

事前審査を通過したらハウスメーカーと仮契約を結びます。

【ステップ6】ハウスメーカーと契約

ハウスメーカーと建築請負契約を結ぶ前にも、ぜひ「HOME4U 家づくりのとびら」にご相談ください。
ご契約書の内容を詳しく説明するため、疑問のない状態でご契約にお進みいただけます。

「本当にこのハウスメーカーでいいのか？」「似たようなハウスメーカーがあるなら知りたい」といった場合にもお気軽にご相談ください。

実際のご予約・ご利用の流れについては、こちらをご覧ください。

4.住宅ローンの相談窓口メリット・デメリット比較

最後に「HOME4U 家づくりのとびら」以外の、住宅ローン相談窓口のメリットやデメリットを紹介いたします。

4-1.銀行のメリット・デメリット

4-2.ハウスメーカーのメリット・デメリット

4-3.ファイナンシャルプランナー（FP） のメリット・デメリット

4-4.不動産会社のメリット・デメリット

上記のような相談窓口では、家づくりをトータルで相談できなかったり、自社サービスの営業トークで本当に自分にあった住宅ローンの判断がつきにくくなったりするため、相談することでかえって迷うことが増えてしまう可能性もあります。

「HOME4U 家づくりのとびら」であれば、注文住宅のプロが中立に立場で相談に乗ってくれるから安心。
知って得する豆知識や、自分だけでは追いかけにくい最新情報もお伝えできるので、効率よく家づくりを進められますよ。

ぜひお気軽にご相談ください！

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まとめ

住宅ローンについてのお悩みは、「HOME4U 家づくりのとびら」がおすすめです。

特定のハウスメーカーや金融機関に偏らず、中立の視点でアドバイザーが親身に対応いたします。ご相談は無料のため、お気軽にお問い合わせください。

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この記事の編集者

「家づくりのとびら」編集部

NTTデータグループが運営する注文住宅相談サービス「家づくりのとびら」編集部です。難しい住まいづくりの情報を、わかりやすく正確にお伝えします。記事は不動産鑑定士や宅地建物取引士などの不動産専門家による執筆、監修記事がメイン。初めての住まいづくりをサポートします！

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