【簡単解説】「土地先行融資」とは？「つなぎ融資」とどちらを選ぶべきか？｜融資の流れやメリット・デメリット、住宅ローン控除の条件も解説

通常の住宅ローンは、基本的に「住宅の購入・建築費用」に対して利用されるものであり、土地のみの購入には適用されません。
これは、住宅ローンが「建物を担保とする」ためです。

土地先行融資と似ているものに「つなぎ融資」があります。

ずばり、

「土地先行融資」と「つなぎ融資」がどう違うのか、下記の表で比較してみます。

つなぎ融資は「無担保ローン」なので、金利が高い傾向にあります。
土地先行融資は「土地を担保にしたローン」なので、住宅ローンと同じ金利です。

ただし、つなぎ融資の金利が高い場合でも、その後の住宅ローンの金利が低ければ、トータルの支払い金額が安くなる可能性があります。
特に、工期が長くならず、住宅ローンの融資実行が早ければ、つなぎ融資を利用する期間が短くて済むので利息負担を抑えることができます。

「つなぎ融資」や「注文住宅にかかる費用」、「金利の相場」」について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

土地先行融資のメリットとデメリットは以下のとおりです。

土地先行融資を利用する一番の大きなメリットは、土地購入時点で融資が受けられることです。
また、土地先行融資は住宅ローンとなるため、住宅ローン控除が適用されます。

一方、デメリットは土地の抵当権設定など、事前準備や手続きが多く、手間や時間がかかることです。
抵当権設定に伴い、登記費用などの諸費用も発生します。

土地先行融資は取り扱う金融機関は少ないですが、「三井住友銀行」や「住友SBIネット銀行」で取り扱っています。

参照：三井住友銀行「土地先行融資について」
参照：住友SBIネット銀行「土地先行プラン」

土地先行融資を利用する流れを、以下の図に示してみました。

＜土地先行融資を利用する流れ　一例＞

※ローン返済開始日・融資タイミングは金融機関によって異なる

土地先行融資は、土地の購入・契約にあたって土地分の融資を受けられ、手付金や土地購入代金にあてることができます。
その後、住宅建物分の融資（住宅ローン）で、着工金や上棟金、完成金をカバーします。

また、土地代・住宅建築代以外の費用として、諸費用や税金の支払いが必要なことも覚えておきましょう。

新築住宅や土地の購入にかかる諸費用について詳しく知りたい方は、以下の記事もご参照ください。

土地先行融資を利用した場合、住宅ローン控除を適用できます。
しかし、適用には条件があるため注意しましょう。

他にも、住宅ローン控除を受けるには様々な条件があります。

以下の記事で、住宅ローン控除の条件や還付金について詳細を解説しています。
あわせてご覧ください。

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